Как взять кредит, если вам уже отказали?

Май - 21
2021

Как взять кредит, если вам уже отказали?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 10.12.2016, Выпуск #001 Оксана Новик Комментарии написать

Если в выдаче кредита отказали, но денежные средства необходимы по определенным причинам, стоит предпринять еще несколько попыток из получения. К ним относится обращение в другой банк, использование иной кредитной программы, посещение МФО и т.д.

Содержание статьи

    Причины отказа

    Для начала необходимо определить причину отказа. К наиболее распространенным относится:

    В 99% случаях кредитно-финансовые организации отказываются кредитовать клиентов, имеющих испорченную кредитную историю. В ней отражаются факты просрочек в погашении займа и задолженностей.

    Внимание! Одной из распространенных причин отказа является гражданство другой страны. Иностранным лицам выдают кредиты лишь несколько банков, среди которых ВТБ24 и Русский Стандарт.

    Если потенциальный заемщик не имеет официального источника дохода, не может подтвердить наличие средств для погашения займа или их количества, по мнению банковских сотрудников, недостаточно для исполнения обязанностей, то в выдаче кредита отказывается. Подтверждение дохода осуществляется путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или выписки с банковского счета.

    Обращение в другой банк

    Если отказ выносится по причине испорченной кредитной истории, то в других банках тоже будет отказано. Обусловлено это тем, что каждая кредитно-финансовая организация имеет доступ к сведениям о заемщиках и внимательно их изучает при предоставлении займа.

    Исключением являются экспресс-программы. Участвуя в них, удастся получить кредит даже при плохой кредитной истории, поскольку решение принимается в течение 15-30 минут. За это время сотрудники не успеют проверить ваше кредитное «прошлое», а решение о выдаче займа примет скоринговая система.

    К достоинствам участия в экспресс-программах относится:

    К недостаткам относится:

    Участие в другой кредитной программе

    Каждая кредитно-финансовая организация предлагает клиенту право выбора – он самостоятельно решает, какой банковский продукт выбрать. Между собой программы отличаются по таким факторам:

    Так, для участия в некоторых программах не требуется предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Наиболее выгодными банками, предоставляющими кредит без справок, являются:

    Наименование кредитно-финансовой организации Процентная ставка (в год) Срок кредитования Кредитный лимит Русфинансбанк 39,66% 1,5 года 100.000 рублей Русский Стандарт 19% 3 года 500.000 рублей ОТП Банк 35,9% 1 год 75.000 рублей

    Анализируя таблицу, можно сделать вывод – участие в таких программах сопровождается повышением процентной ставки и снижением лимита.

    Обращение в МФО

    Микрофинансовые организации – решение для заемщиков, обладающих плохой кредитной историей и не имеющих возможности получения справки по форме 2-НДФЛ. Основным достоинством обращения является лояльное отношение к клиентам, поскольку не учитывается наличие других займов и источника заработка.

    Особенности обращения в МФО:

    Предложения нескольких микрофинансовых организаций представлены в таблице. Срок кредитования – 14 дней, лимит – 5.000 рублей.

    Наименование МФО Процентная ставка (в год) Турбозайм 182% MoneyMan 365% Zaimo 587% МигКредит 730% БыстроДеньги 730%

    Обеспечение кредита

    Если причиной отказа в выдаче кредита является недостаточный размер дохода или сомнение банка в платежеспособности, можно воспользоваться двумя инструментами – залогом и поручительством.

    Под залогом понимается предоставление определенного имущества в качестве гарантии выплаты займа. В его качестве может выступать как движимое имущество (автомобиль), так и недвижимость (квартира, дача, гараж и т.д.). Почему это работает? Если заемщик не имеет средств для исполнения кредитных обязательств, банк реализует залог, а полученные средства используется в счет уплаты займа.

    Под поручительством понимается привлечение лиц, которые будут ручаться за выплату заемщиком кредита. Как правило, поручителями выступают родственники. Главное требование к ним – платежеспособность. Если кредитор не сможет погасить долг, то именно поручители будут нести материальную ответственность – выплачивать кредит самостоятельно.

    Услуги кредитного брокера

    Брокер – участник экономических отношений, выступающий посредником между кредитно-финансовой организацией и потенциальным заемщиком. Он оказывает услуги по содействию в выборе банковского продукта и его получению.

    Работа брокера выглядит следующим образом:

    Внимание! При выборе брокера рекомендуется ссылаться на отзывы родственников, коллег, друзей или других лиц, которым вы доверяете. Дополнительно можно изучить мнение о его работе в интернете.

    Недостатком использования брокерских услуг является отсутствие гарантии в положительном решении. На практике можно легко столкнуться с аферистами, которые возьмут деньги за оказание услуги, но сами не предпримут никаких попыток по получению одобрения в выдаче кредита.

    Рекомендации по получению займа

    Если в выдаче кредита уже отказали, но денежные средства требуются срочно и, желательно, под доступную процентную ставку, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

    Вместо вывода

    Итак, выделим основные положения статьи:

    Чтобы не сталкиваться с такими проблемами, рекомендуется вовремя вносить платежи по кредиту и не допускать просрочек.

    Источник: bankstoday.net

    Добавить комментарий