Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 08.12.2016, Выпуск #001 Вадим Петренко Комментарии написать

Покупка квартиры весьма приятная, но и в то же время сложная процедура. Найти такую значительную сумму для большинства семей, даже при стабильном хорошем заработке очень сложно. Поэтому приходится прибегать к ипотеке. Однако, стремясь быстрее ее погасить не всегда получится получить значительную выгоду. Для этого следует все внимательно рассчитать.

Многие семьи, боясь погрязнуть в долгах, из-за покупки квартиры сознательно отказываются от ипотеки. Однако в ней нет ничего страшного, и достаточно взвесить все за и против выбрать правильный вариант. Беря кредит, вы платите практически ту же сумму что и за съемное жилье, только эти деньги идут на оплату вашей собственной квартиры, из которой вас не могут выселить внезапно, как это бывает со съемными квадратными метрами. А еще, после полной выплаты у вашей семьи останется собственная жилплощадь. За нее уже потом платить не придется.

Все зависит от способа кредитования

На практике существует всего два вида ипотечного кредитования:

— аннуитетный — при котором сумма кредита вместе с процентами делится на равные части, при условии, что в первые 3-5 лет 70% ежемесячного платежа составляют проценты по кредиту;

— дифференцированный — сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается, а тело кредита и проценты выплачиваются в равных долях.

Стоит отметить, что большинство банков предоставляют кредит только в виде аннуитетных платежей, заранее страхуя свою прибыль от возможной упущенной возможности в случае желания клиента на досрочное погашение задолженности. Соответственно, производя дополнительные платежи вы все равно оплачиваете значительную сумму процентов.

Однако если у вас появилась возможность взять кредит на вторых условиях, тогда досрочное погашение значительно снизит ваши расходы по оплате обязательных банковских процентов.

Зачем платить досрочно если можно получить дополнительную выгоду

Чаще всего, желание внести дополнительную оплату по ипотеке возникает при наличии свободных денежных средств. Рассмотрим за пример ипотечный кредит за 2 комнатную квартиру, цена которой составляет 3 400 000 рублей. Ставка кредита будет составлять 12,5%. Воспользовавшись кредитным калькулятором, мы получим ежемесячный платеж в сумме 44 тыс. рублей. А также мы имеем дополнительную возможность вносить ежемесячно 20 тыс. рублей.

Для наглядности разберем два варианта вложения этих дополнительных денег:

1 вариант — вносить эти деньги в счет погашения ипотечного кредита, тогда мы сможем за год реально сэкономить 18 432 рубля.

2 вариант — положить те же 20 тысяч на депозит под 17% годовых, и по итогу доход составит 36 840 рублей за год.

Таким образом, мы видим, если реальная ставка процента по депозиту будет больше, чем ставка ипотеки, тогда выгоднее положить доступную сумму под проценты. Следовательно, вы сможете больше заработать на пополнение семейного бюджета и при желании сэкономленные и накопленные деньги с большей эффективностью потратить на погашение ипотеки.

Что выбрать: достойную жизнь или немного потерпеть

Как правило, на погашение ипотеки у большинства заемщиков занимает не меньше 5 лет, это при условии досрочного ее погашения. Однако стоит хорошо подумать, а выгодно ли это вам. Давайте рассуждать:

Следовательно, напрашивается вывод, для того чтобы совместить достойное обеспечение финансами семьи и выплату ипотеки в ускоренном режиме нужно либо иметь дополнительный доход, который покроет все расходы, или отказать себе в большинстве, на первый взгляд, не слишком важных покупок и трат. Однако не стоит отказывать себе во всех благах, ведь для молодой семьи постоянная нехватка денег и чрезмерная экономия грозит разладом в отношениях.

Напрашивается закономерный вопрос: зачем отказывать себе в достойной жизни сейчас, когда кредит можно погашать постепенно, а со временем, при постоянно растущей инфляции и ценах на жилье переплата будет не такой уж и высокой.

Подводя итог, хотелось бы отметить, что в каждом конкретном случае стоит обдуманно подходить к проблеме досрочного погашения кредита. Обязательно стоит просчитывать все дополнительные варианты, в том числе и открытие депозита, как способ получения дополнительного дохода. Самое важное — не делать себя добровольным рабом кредита, а рассматривать его лишь средством получения собственного жилья.

Источник: bankstoday.net