Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 30.11.2017, Выпуск #012 Анастасия Ангерер Комментарии 1

Покупка автомобиля практически для каждого человека становится серьезной задачей. Далеко не все могут себе позволить купить новый автомобиль за наличные деньги. Еще буквально 5-7 лет назад, единственным способом купить новое авто, не имея на него денег, было оформление автокредита. Однако за последние годы, все активнее предлагается заимствованная с запада услуга «авто в лизинг». Для тех кто еще не в курсе что это за услуга, или хочет узнать о ней побольше, предлагаем наш обзор общей информации об оформлении лизинговых договоров на автомобиль и анализ программ лизинга от официальных дилеров.

Содержание статьи

Что такое лизинг на авто

Лизинг на авто — это вид аренды машины с последующим выкупом ее. То есть, вы не платите всю сумму сразу, а по мере использования автомобиля выплачиваете часть ее стоимости, но при этом, собственником автомобиля является компания, отдавшая вам транспортное средство в лизинг.

Чаще всего, подобные сделки оформляются сроком до 3 лет, однако, можно и пролонгировать платежи. После истечения срока договора, лизингополучатель может полностью выкупить машину, доплатив за нее остаточный платеж.

Лизинг может быть двух видов:

Важным отличием этих двух видов лизинга является в стоимости предполагаемого износа автомобиля, который учитывается при установке ежемесячного платежа. Так, оформляя договор на 3 года, лизинговая компания устанавливает максимальный пороговый пробег автомобиля, при котором потом его можно вернуть компании, в 90 тыс. км.

При этом для юридических лиц имеется упрощенная система получения авто в лизинг без первоначального авансового взноса, в то время как для физлиц минимальный авансовый платеж составляет 20% от первоначальной стоимости автомобиля.

Итак, лизин очень удобен как для получателя, так как он получает возможность взять машину под гораздо меньший ежемесячный платеж чем при кредитовании, так и для лизингодателя — он получает прибыль в виде лизинговых отчислений и разницы между рыночной стоимостью автомобиля и оптовой закупкой компанией.

Виды лизинговых компаний

На сегодняшний день существует множество лизинговых компаний, которые стараясь привлечь внимание будущих клиентов, обещают весьма привлекательные условия получения авто. Одним очень важным критерием для выбора надежной лизинговой компании является ее прямое сотрудничество с банком. Для простоты понимания, все купленные автомобили, которые фирма предлагает оформить в лизинг берутся в кредит в каком-то банке на более выгодных условиях, нежели это могут себе позволить рядовые граждане.

Так, есть лизинговые компании, созданные непосредственно прямым поставщиком автомобилей, желающие продать свои авто и заполнить рыночный сегмент своим присутствием. При этом они предлагают наиболее привлекательные условия лизинга.

Следующий вид — это компании созданные на базе банка. Например, дочерней компанией Альфа банка является компания Альфа Лизинг, которая является одним целым. Банк приобретает автомобиль на себя, и дает его в пользование под более низкий процент, чем при кредите.

Нужно обратить внимание! Не стоит рассчитывать на то, что вы возьмете машину совсем задаром. Компании в обязательном порядке перестраховываются, и вы обязуетесь оформить все необходимые страховки, которые в некоторых случаях могут быть выше ем проценты при обыкновенном кредите.

Однако, существуем множество мелких и крупных лизинговых фирм, которые не сотрудничают с банками. Они выступают частным лицом, самостоятельно финансирующим аренду вашего автомобиля. Следовательно, взносы которые вы делаете, оплачиваются непосредственно на счет компании.

Внимание! Среди подобных фирм, существуем множество мошенников, которые оформляют вам автомобиль, якобы за свои финансы, а потом, по истечении 1-2 лет, после того как большая часть машины выплачена, просто пропадают или разоряются. И уже через пару месяцев с вас потребует деньги банк, за машину, находящуюся у него в собственности, в полном объеме или попросту отберет ее. Ведь уплаченные вами деньги не были внесены фирмой в счет погашения долга.

Следовательно, очень внимательно нужно подходить к выбору лизинговой компании. Слишком низкие проценты или лизинговые отчисления не гарантируют вам реальную выгоду от такого способа покупки авто, вы можете еще и переплатить, или вовсе остаться без денег и транспортного средства.

Отличие лизинга от кредита

Конечно, большинство из нас, желая купить автомобиль, будет рассматривать все варианты, подыскивая для себя наиболее выгодный. Для того чтобы понять какой вариант наиболее подходящий именно вам, проведем сравнения двух способов приобретения авто.

Критерий Лизинг Автокредит 1. Собственность Взятая в лизинг машина, до момента уплаты полной ее стоимости принадлежит фирме. Оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита. 2. Налогообложение В первую очередь нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. Оформляя кредит вы должны оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту. 3. Выплаты Устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. Авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело. 4. Проценты Ставка процента составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. Ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля. 5. Требования к клиенту Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Банки более скрупулезно отбирают клиентов, стараясь максимально снизить свои риски. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Если рассматривать именно вариант приобретения автомобиля, то стоит хорошо подумать, какой же вариант выбрать. Ведь купить машину в лизинг будет все-таки дороже в общем выражении чем оформить кредит. Но если же целью является наличие автомобиля и возможность частой его смены без волокиты с продажами, то оформления лизинга будет более оптимальным вариантом.

Лизинговые программы ведущих автомобильных компаний и их условия

Выбирая среди множества предложений лизинга на рынке финансовых услуг, нужно детально рассматривать все условия, а не только обращать внимание на проценты. Ведь проценты могут быть больше, а все остальные совокупные затраты в разы меньше, и в целом этот вариант будет более выгодным.

По сути, большинство компаний предлагают практически идентичные услуги. Однако если обращаться к конкретным представителям рынка, как, например, к компаниям и дилерам, продающим собственные автомобили в лизинг, тогда выбор будет более прост. К примеру, вам давно хочется купить себе Hyundai Santa Fe или ваш взгляд обращен к Renault Logan, тогда выбор очевиден, ведь взять машину можно непосредственно у представителя той или иной фирмы. Давайте разбираться.

Hyundai СТАРТ

Это выгодное предложение от официальных представителей Хёндай, гарантирующих своим клиентам следующие условия договора:

KIA Легко

Для тех кто давно хотел приобрести машину марки KIA, можно воспользоваться лизинговым предложением «Легко». Заключая договор, вы получаете:

К примеру, вы решили приобрести КИА РИО, и тогда схема вашего лизингового договора будет выглядеть следующим образом:

Важно! Обязательным условием получения машины в лизинг является оформление страхового полиса КАСКО по категориям: угон и полная гибель. А кроме этого, страховка должна быть оформлена и на здоровье и жизнь заемщика.

Renault Leasing

Еще одна крупная компания Renault предлагает собственные услуги лизинга, а также возможные варианты сотрудничества с банками партнерами на максимально выгодных условиях. Так, клиент получает серьезные преимущества:

Ниссан «Простые правила»

Весьма привлекательны условия предлагает компания Nissan, гарантируя своим клиентам еще более удобные способы купить новенькое авто:

Что еще нужно знать о лизинге: подводные камни

Рассматривая каждый из вариантов, невольно начинаешь думать, что машину можно реально получить за 6-10 тысяч в месяц, не кредит, а мечта. Но все ли так гладко на самом деле.

Конечно, каждый сам вправе решать какой вариант ему более выгодный. Конечно, если основная цель быть всегда на высоте и идти в ногу со временем, отдавая предпочтение новым авто, тогда лизинговые программы оптимальный вариант. Если в планах купить автомобиль один, и пользоваться значительную часть времени, тогда лучше отдать предпочтение кредиту, ведь совокупная переплата будет все-таки меньше. А если вам машина нужна только в редких случаях, тогда может проще съездить на такси? Решать только вам! Удачных покупок.

Источник: bankstoday.net