Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 24.12.2020, Выпуск #049 Артём Васильев Комментарии написать

Накопительную пенсию в России «заморозили» до 2024 года, а заодно продлили. Объясняем, что вообще происходит

Что за заморозка?

С 2002 года в России часть страховых пенсионных взносов (6% от зарплаты) шла на накопительную часть пенсии. Идея была неплохой: вместо того, чтобы скидывать все в «общий котел», россиянам пообещали, что их будущая пенсия будет работать все эти годы. И она действительно работала – деньги либо оставались в Пенсионном фонде (тогда ими управлял ВЭБ), либо переводились в любой НПФ по выбору будущего пенсионера.

Но в тот самый «общий котел» денег попадало уже меньше. И уже к 2013 году стало ясно, что дальше так продолжаться не может – на выплату пенсий было нужно все больше и больше денег из федерального бюджета (хотя в теории ПФР должен быть вообще самостоятельным).

Поэтому с 2014 года в стране ввели так называемый мораторий на перечисление средств на накопительную пенсию – его назвали просто «заморозкой» накоплений. Суть его в том, что те 6%, что шли на накопления, теперь тоже идут в «общий котел».

Когда вводили этот мораторий, его обещали сделать временным – пока бюджет в стране не стабилизируется. Но затем каждый год «заморозку» продлевают еще на год. А учитывая, что бюджетный цикл в России трехлетний, продлевают его как раз на ближайшие 3 года.

По сути, решение продлить мораторий – техническое, и принимается каждый год, но СМИ привыкли каждый год делать из этого важный инфоповод:

То есть, у россиян просто забирают часть их взносов?

Противники идеи заморозки накопительных пенсий считают, что государство обворовывает россиян, а в Пенсионном фонде настаивают, что россияне ничего не теряют – все их взносы учитываются на индивидуальных личных счетах и переводятся в пенсионные баллы.

Истина, как всегда, посередине – взносы действительно не пропадают, но пенсионные накопления в ВЭБ и НПФ обычно растут быстрее, чем индексируется стоимость пенсионных баллов.

Например, Государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ за первые полгода 2020 года заработала для своих клиентов 9,19% годовых – это вдвое выше инфляции и намного больше, чем индексация пенсий от ПФР (6,6% в 2020 году, 6,3% в 2021-м).

Другими словами, хоть страховые пенсии и индексируются выше инфляции, негосударственный пенсионный фонд или даже ГУК ВЭБ могут заработать для своих клиентов больше. А если учесть, что ПФР в некоторые годы индексировал пенсии ниже инфляции или вообще «пропускал» индексацию, преимущества пенсионных накоплений становятся еще более очевидными.

А зачем срок выплаты продлевают?

Накопительная пенсия работает примерно так же, как начислялась трудовая пенсия до того, как стала страховой (то есть, с 2002 по 2014 годы включительно): все собранные деньги суммируются, к ним каждый год прибавляется определенный процент (потому что деньги работают в экономике), а в момент выхода человека на пенсию они делятся на определенное количество месяцев.

И это количество месяцев каждый год увеличивается. В 2020 году это было 258 месяцев, в 2021-м будет 264 месяца.

Стали ли россияне жить на 6 месяцев дольше? И да, и нет. Дело в том, что срок выплаты пенсии можно продлевать максимум на 6 месяцев в год, но Росстат считает, что после выхода на пенсию россияне живут около 17 лет (мужчины) и более 26 лет (женщины). Итоговый срок рассчитывается по хитрой формуле (средневзвешенный период дожития), но он не может вырасти более, чем на полгода. Поэтому каждый год срок продлевается на 6 месяцев.

Это значит, что россияне будут получать пенсию на полгода дольше?

Нет, это абсолютно не так. Цифра в 264 месяца – это ожидаемая продолжительность жизни на пенсии. Кто-то проживет 100 лет, а кто-то, к сожалению, проживет гораздо меньше. В любом случае пенсионеры будут получать накопительную пенсию пожизненно. Но не все.

Дело в том, что накопительная система предполагает сразу 3 варианта выплат:

Кстати, в России более 80% пенсионеров накопили слишком мало, поэтому получают все накопления на руки сразу. НПФ этим недовольны и предлагают пересмотреть условия накопительных пенсий.

Почему накопительную систему постоянно хотят «демонтировать»?

Минфин и Центробанк уже не первый год говорят о том, что существующая в России система накопительных пенсий обречена – без притока новых накоплений она только теряет деньги, когда владельцы накоплений выходят на пенсии и получают их на руки. Добровольно же перечислять взносы в старую систему никто не спешит – у людей просто нет столько свободных денег.

Попыток заменить накопительную систему было несколько. Сначала говорилось о концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) – в эту систему должны были отчисляться 6% от зарплат россиян, причем сверх уже существующих взносов. Понятно, что в таких условиях введение системы вызвало бы волну протеста – даже при условии, что это перечисление можно было остановить по заявлению.

Второй попыткой была концепция гарантированного пенсионного плана (ГПП) – его авторы пытались объединить идею накопительной пенсии с гарантиями от АСВ и налоговыми вычетами по образцу ИИС. В этом году систему должны были уже рассматривать в Госдуме, но этому помешала пандемия.

А совсем недавно в Центробанке рассказали, что накопительную систему «демонтируют» в ближайшие 3 года и заменят на индивидуальные инвестиционные счета третьего типа (пока существуют ИИС только двух типов). По нему россиянам предложат налоговый вычет на сумму перечисления в размере до 6% от зарплаты, а также возможность инвестировать на долгий срок (от 10 лет).

Тем не менее, на данный момент система накопительных пенсий (точнее, ее остатки) продолжает работать.

Источник: bankstoday.net