2021
ПИФы Сбербанка в 2017-2018 годах. Что это такое, какие доходы
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать комментарий
X —> 30.10.2017, Выпуск #011 Анастасия Ангерер Комментарии 3
Инвестиции – один из наиболее эффективных способов сохранить и приумножить свое состояние. Но напрямую заниматься этим требует времени и нервов. Поэтому лучше всего передать активы управляющим компаниям, которые позволяют работать с многочисленными паевыми инвестиционными фондами. Одной из которых является «Сбербанк Управление Активами». Чем она выгодна, насколько велика доходность ПИФов компании и как о ней отзываются?
Содержание статьи
Какие ПИФы есть у Сбербанка
Паевые инвестиционные фонды – довольно обширная область. «Сбербанк Управление Активами» предлагает клиентам сразу несколько вариантов, куда инвестировать. При этом можно посмотреть доходность каждого ПИФа и удостовериться, что он достаточно надежен.
Смешанные инвестиции
Фонды смешанных инвестиций направлены сразу в две стороны – на вклады в акции и облигации. Сочетание высокого и низкого рисков позволяют добиться максимальной прибыли от инвестиций, особенно не рискуя.
Рекомендуемый срок вклада – от 1 года и выше. ПИФы смешанных инвестиций – оптимальный выбор среди всех вариантов, поскольку характеризуются достаточной надежностью и высокой (по сравнению с только облигационными) доходностью.
В Сбербанке они представлены только одним учреждением – «Фонд Сбалансированный». За последние три года доходность поднялась до 58,42% при средних рисках потерь.
ПИФ способен выбирать оптимальные пути вложения активов, чтобы добиться лучшего баланса между риском и прибылью. При этом он работает в большинстве случаев с российскими компаниями.
Международные фонды
Иначе называются индексными ПИФами. Они работают с ценными бумагами биржевых инвестиционных фондов. Подходят для инвестиций на очень долгие сроки. Операционные издержки минимальны, а опыт работающих с биржами – крайне высок. Поэтому риск ошибки практически исключен.
Рекомендуемый срок вклада – от 3 лет. Инвестиции – только валютные, рубли на международных рынках не принимаются.
Через Сбербанк можно инвестировать в следующие международные фонды:
Доходность международных фондов колеблется от 14 до 59% за три года. Фонды Глобального машиностроения и Биотехнологий не просуществовали еще и трех лет, но их доходность за год – 14,5 и 10% соответственно.
Акции
Наиболее опасный, но и самый перспективный вариант инвестирования. С ним можно как потерять все, так и хорошенько подзаработать. ПИФы, работающие с акциями, могут работать как с несколькими направлениями рынка, так и с одним конкретным (например, металлургией).
Рекомендуемый срок вклада – 3 года и больше. Инвестировать на меньший срок бессмысленно, потому что акции часто сильно теряют в стоимости, но затем дорожают, и за короткий срок есть риск потерять достаточно многое.
Сейчас Сбербанк работает с девятью акционными ПИФами, все – высокорисковые:
Доходность этих фондов за последние 3 года колеблется от 32 до 101,5%, но риск потерять деньги при инвестировании достаточно высок.
Облигации
Самые надежные фонды, но из-за этого приносят малую доходность инвестору. ПИФы облигаций направлены на инвестиции в долговые ценные бумаги, причем их доходность заранее известна. Облигации выпускаются крупными мировыми или российскими компаниями, а иногда – и органами государственной власти.
Рекомендуемый срок вклада – 1 год. При этом доходность зачастую превышает процент по вкладу на ту же сумму при сравнимых рисках.
На сегодня Сбербанк предлагает четыре открытых ПИФа облигаций:
В среднем доходность за три года у этих фондов колеблется от 20 до 60%.
Закрытые ПИФы недвижимости, или ЗПИФН
Позволяют инвестировать в жилье и коммерческую недвижимость. Фонд приобретает на средства пайщиков разом какой-либо объект недвижимости. После чего держит его несколько лет и затем продает. Пайщики же получают доход с возможного роста стоимости коммерческой площади или квартир в жилом доме. Либо же сдает недвижимость в аренду, выплачивая деньги пайщикам за использование. Фонды собирают деньги в сжатые сроки на покупку конкретных объектов. Как только сумма собрана – прием средств закрывается.
Рекомендуемый срок инвестирования – от 5 и более лет, поскольку реализация и аренда недвижимости являются не самым быстрым делом. При этом ЗПИФН считаются инвестициями со средним уровнем риска.
Через Сбербанк можно сотрудничать со следующими ЗПИФН:
К сожалению, из-за стагнации рынка недвижимости пользоваться ЗПИФНами – не самое выгодное дело.
Ни один из них не показывает прибыльности. В течение последнего года их убыточность колеблется в пределах от -6 до -11%. Единственный фонд, который пока что приносит прибыль – «Арендный бизнес 2», который за 6 месяцев подрос на 2,43%, но он не просуществовал еще и года.
Условия инвестирования от Сбербанка
Компания «Сбербанк Управление Активами» предлагает следующие условия для инвесторов:
Особая привилегия: если инвестор владеет паями какого-либо фонда больше трех лет – он освобождается от уплаты подоходного налога 13% на прибыль от своих вложений.
Плюсы и минусы паевых взносов через Сбербанк
ПИФы Сбербанка ничем не отличаются от многих других – они точно так же вкладываются в те или иные секторы развития. Весь смысл – в предоставляемых услугах и управлении активами инвестора, которые способна обеспечить «Сбербанк Управление Активами». Их мы и будем рассматривать.
Положительные стороны
Услуги и возможности Сбербанка как управляющей компании:
Чем Сбербанк может быть полезен своим клиентам:
Как видно, положительных сторон у «Сбербанк Управление Активами» достаточно много. Стоит того, чтобы рассмотреть его как один из вариантов.
Негативные моменты
Никакие инструменты и управляющие компании не идеальны. И Сбербанк не исключение. У него достаточно неудобных моментов, на которые нужно обратить внимание при выборе УК для своих денежек.
Минусы инвестирования через Сбербанк:
Последний минус касается всех управляющих компаний, но его часто вменяют конкретно Сбербанку.
Но важно не забывать: любая инвестиция – это риск. И всегда можно как выиграть, так и проиграть.
Доходность паевых инвестиционных фондов
Инвестиции в развивающиеся отрасли или рынки – хорошее решение для тех, кто желает заработать. Но не стоит забывать, что от управляющей компании зависит очень мало. Риски – в поведении рыночной отрасли, к которой относится ПИФ, и экономики в целом. Поэтому гарантированно рассчитать доходность никто не сможет. Придется ориентироваться на динамику и собственные ощущения.
Некоторые закономерности, которые позволят не ошибиться при инвестициях через Сбербанк и обеспечить доходность:
Помните, что доход гарантировать невозможно! Он зависит не столько от Сбербанка, сколько от экономической и рыночной ситуации.
Риски при инвестициях
Не нужно бояться ПИФов – это не обман. В инвестициях подвоха нет. Создатели заботятся о доверии клиентов. Деньги в фондах надежно защищены – они под надежной охраной, при этом отслеживаются все операции с ними, чтобы не допустить нарушения законодательства.
Естественно, просто так дарить финансы инвесторам никто не будет. ПИФ – это не сказка, поэтому стоит опасаться некоторых факторов:
По сути, единственное, чего может опасаться инвестор и на что он способен повлиять – это вложение не в тот фонд. Поэтому перед выбором стоит внимательно отследить доходность каждого из них.
Что говорят клиенты
Как правило, отзывы инвесторов, вложившихся в какие-либо ПИФы через Сбербанк, достаточно положительны. Но нередко негативную ситуацию на рынках и последствия кризиса/стагнации экономики принимают за бездействие работников «Сбербанк Управление Активами», если прибыли нет.
В целом работа Сбербанка в качестве управляющей компании весьма неплоха. Для клиента главное – выбрать правильный инвестиционный фонд, исходя из текущей экономической ситуации и доходности ПИФ в целом.
Источник: