Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 27.09.2020, Выпуск #046 Дарина Осипенко Комментарии написать

Когда-то банковские вклады были довольно рискованным видом накоплений, но только не сейчас. Даже если банк развалится, вкладчики получат все до копейки от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Правда, как всегда и во всем, есть разные условия, о которых стоит помнить всегда. Мы расскажем, как именно работает АСВ и на какие гарантии могут рассчитывать вкладчики российских банков.

Содержание статьи

Что такое АСВ?

АСВ – это сформированный государством в 2004 году фонд в виде Агентства по страхованию вкладов. По своей организационно-правовой форме это – государственная корпорация. Все имущество и уставной капитал сформирован за счет средств государства, но АСВ может ими свободно распоряжаться для выполнения поставленных целей. То есть, контролировать исполнение обязательств банков перед вкладчиками.

Миссия корпорации довольно масштабная: защита прав и интересов вкладчиков, использующих услуги несостоятельных финансовых учреждений, а также стимулирование банков к ответственному исполнению своих обязательств, и содействие стабильному развитию банковской системы РФ в целом.

Что входит в сферу ответственности АСВ?

У корпорации несколько важных функций:

Как АСВ ведет свою деятельность?

Агентство создает базу банков-участников, которые на добровольной основе ежеквартально вносят страховые взносы в АСВ – в размере 0,1% от общей суммы вкладов, размещенных на счетах банка. Причем эти деньги отчисляются исключительно из собственных средств банка.

Заключив договор и внося постоянные взносы, банк становится застрахованным и попадает в список надежных, где вкладчики могут с уверенностью рассчитывать на своевременную выплату средств или возмещение их в непредвиденной ситуации.

Здесь очень важно ответственное отношение самого банка. Ведь если информация о вкладчиках будет передана неправильная, а отчисления в виде страховых взносов будут осуществлены не в полном объеме, тогда в случае банкротства часть вкладчиков может лишиться возмещения. Здесь возникают претензии по отношению к АСВ, которое не может удовлетворить некоторые требования законным путем.

Как проверить, страхует ли банк вклады?

Согласно закону «О страховании вкладов» от 2003 года (ФЗ-177), банки, получившие лицензию Центробанка на размещение на собственных счетах вкладов от физических лиц, должны заключить соглашение с АСВ на страхование рисков. Следовательно, все банки должны быть застрахованными.

Однако, стараясь избегать излишних затрат, минимизировать собственные издержки, некоторые мелкие банки отказываются от страхования или вносят только часть средств, указывая в документации меньшие обороты, чем они есть в действительности. Или вовсе не получают лицензии, тем самым освобождают себя от обязанности страховаться. Как правило, они существуют недолго, а клиентов привлекают огромными процентами по вкладам. Чтобы не прогадать, необходимо обязательно проверять наличие выбранного банка в списках организаций, застрахованных в АСВ. Сделать это можно на официальной странице АСВ.

А также стоит отметить, что большинство банков специально делает акцент на страховании вкладов в АСВ. Это повышает уровень надежности банка в глазах вкладчиков, и дает возможность привлечь все новых и новых клиентов. Следовательно, информацию о страховании можно найти на странице банка. Но доверять таким данным без проверки на сайте АСВ нельзя.

Как вкладчики получают свои деньги при банкротстве банка?

Если наступает страховой случай, и банк становится банкротом и не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, тогда дело передается на рассмотрение в АСВ. После рассмотрения каждого отдельного договора вклада агентство переводит нужную сумму на счет банка-агента (выбирается на основе конкурса), а он обязуется покрыть задолженность перед вкладчиками.

Под страховыми случаями понимаются:

Возмещению подлежат все вклады физлиц и ИП, в том числе и по счетам, открытым для дебетовых карт.

Но есть и определенные ограничения. Не возмещаются убытки по:

Но важнейший момент – возмещаются вклады только в размере до 1 400 000 рублей. Следовательно, если сумма больше, то рассчитывать на возмещение в полном объеме не получится. Как вариант, можно распределить свои сбережения на вкладах в разных банках, и так вероятность потерять сразу большую сумму снижается в разы.

Чтобы вернуть деньги, клиент должен подать заявление в АСВ с указанием полной информации о вкладе. Проценты тоже подлежат возмещению – если общая сумма долга будет в пределах максимума. Государство оставляет за собой право возместить сумму вкладов в течение 14 недель с момента подачи заявления.

Таким образом, размещать деньги на вкладах не только можно, но и нужно – однако делать это стоит только в банках, которые состоят в системе страхования вкладов. Так клиент имеет возможность и немного накопить, и точно будет знать, что сможет получить обратно свои сбережения, даже если банк обанкротится. А также стоит проверять, на какую сумму застрахованы вклады, и равномерно распределять собственные деньги на разных вкладных операциях.

Источник: bankstoday.net