Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 10.12.2016, Выпуск #001 Оксана Новик Комментарии написать

Бытует мнение, что подать заявку на выдачу кредита несложно – необходимо подготовить запрашиваемый перечень документов и заполнить анкету. В действительности, так и есть, но не учитывается, что кредитно-финансовая организация может отказать в выдаче займа.

С чем это связано? Если ли возможность повысить шансы на получение кредита? Если да, то, какие они и в чем их эффективность? Ответы на все эти вопросы можно получить, внимательно изучив статью.

Содержание статьи

Основные причины отказа

Первоначально, если вам отказали в выдаче кредита, необходимо узнать причину такого решения. Большинство банков её не скрывает и озвучивает клиенту, что позволяет составить перечень наиболее распространенных причин:

Внимательно проанализировав ситуацию, вы понимаете, что ни под одну из перечисленных категорий не попадаете. В чем причина в таком случае? Выделяют еще несколько дополнительных (второстепенных) факторов, влияющих на принятие решения. Так, некоторые банки отказываются кредитовать заемщиков, имеющих иностранное гражданство или работающих в «опасных» сферах деятельности.

Если с первым пунктом все понятно, то со вторым возникает несколько вопросов. К «опасным» видам деятельности, по мнению кредитно-финансовых организаций, относится:

Испорченная кредитная история

Первым делом при обращении за кредитом сотрудники обращают внимание на состояние кредитной истории. Оформить заем с испорченным «прошлым» в области кредитования – проблематично. Однако повысить свои шансы на получение средств можно несколькими способами:

Стоит отметить, что в каждом банке имеется своя классификация кредитных историй. Она состоит не только из «хороших» и «плохих», ведь и они делятся на несколько подгрупп. Так, получить кредит можно даже и с испорченной кредитной историей. Например, оформив кредит, вы исправно вносили все платежи, но один или два раза допустили просрочку по определенным обстоятельствам. В таком случае высока вероятность того, что сотрудники банка «закроют глаза» на эти пункты.

Совершенно другая ситуация, если вы получили заем, но допустили несколько грубых просрочек или вовсе отказываетесь выплачивать ежемесячные платежи и проценты по кредиту. Тогда предпринять попытки получения займа можно только в начинающих кредитно-финансовых организациях.

Низкий уровень заработка

Следующую причину можно поделить на два вида:

Второе обстоятельство зачастую определяется тем, что в России распространена проблема «серой» заработной платы. Некоторые работодатели, чтобы избежать начисления значительных налогов, официально выписывают сотрудникам одну сумму, а выплачивают совершенно другую. Это не представляет собой проблемы, пока работнику не потребуется получить кредит, ведь подтвердить реальный уровень платежной способности будет сложно.

Предусматривается два способа решения проблемы:

Банковские продукты представлены в широком ассортименте каждой финансовой компанией. Изучите их внимательно, возможно, в качестве документа, подтверждающего доход, может быть указана не только справка 2-НДФЛ. Так, к другим документам, подтверждающим платежеспособность, относится:

Предоставление ложных сведений, подлог документов

Выше уже было отмечено, что одной из распространенных причин получения отказа в предоставлении кредита является обман банка. Некоторые заемщики, понимая, что с реальным уровнем дохода не смогут получить кредит, указывают недостоверные сведения, либо скрывают настоящие ФИО.

Внимание! Никогда не пытайтесь обмануть банк, ведь каждая кредитно-финансовая организация производит тщательную проверку сведений. Если будет обнаружен обман, банк может не только отказать в кредите, но и подать в суд, тем самым, привлечь к ответственности.

Если вы все-таки предъявили фальшивые документы или указали неверные сведения, то необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу. Опираясь на нормы действующего законодательства, он разработает стратегию действий, в соответствии с которой будет производиться защита.

К сожалению, это позволит лишь избежать ответственности, но не получить кредит. Наряду с этим потребуется оплатить юридические услуги.

Возраст заемщика

Известно, что банки соглашаются кредитовать только лиц, достигших совершеннолетия, и то лишь по нескольким программам. Гораздо охотнее выдаются кредиты гражданам, которые достигли 21-22 лет, имеют место работы и стаж деятельности. Пенсионеры и студенты – категории заемщиков, которым часто выноситься отказ.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита в таком случае, потребуется:

Выгодные условия потребительских кредитов для лиц пенсионного возраста:

Наименование банка Размер годовой процентной ставки Кредитный лимит Период кредитования Ренессанс Кредит От 15,9% 200.000 рублей До 5 лет Раффайзенбанк От 15,9% До 1.500.000 рублей До 5 лет ВТБ 24 От 13,9% До 3.000.000 рублей До 3-х лет

Выгодные кредиты для студентов (лиц 18-21 года) предлагает Почта Банк:

Отсутствие регистрации

Еще одной причиной отказа может стать отсутствие постоянной регистрации. Некоторые специалисты говорят о том, что поможет временная регистрация в регионе, в котором располагается банк. В действительности, это неверно – особенно в Москве и СПб получить заем без прописки не удастся.

Выход из ситуации один – поиск подходящих кредитно-финансовых организаций. Так, Раффайзенбанк предлагает оформить заем без регистрации. Однако это скорее исключение, нежели правило.

Что такое скоринг, и как он работает?

Скоринг – оценка кредитной способности заемщика. В соответствии с результатами этой процедуры принимается решение о предоставлении займа. У некоторых банков скоринг является автоматизированным и представлен на официальных сайтах, поэтому воспользоваться им можно еще до посещения банковского отделения.

Чтобы проверить кредитную способность, рекомендуется ввести запрашиваемые сведения – возраст, семейный статус, регистрация, размер заработной платы и т.д. К сожалению, скоринг дает лишь приблизительный результат. Даже если вы получили положительный результат, в банке может быть отказано по иной причине.

Как избежать вынесения отказа?

Чтобы не получить отказ в предоставлении кредита, рекомендуется следовать рекомендациям специалистам в банковской сфере:

Помните, что ни один банк не может дать абсолютную гарантию выдачи займа до того, как проведет скоринг и изучит предоставленные сведения.

Итог

Внимательно изучив статью, вы сможете:

Напоследок, стоит отметить еще несколько простых советов, которые позволят получить кредит. Общайтесь с сотрудниками кредитно-финансовых организаций уверенно, но не позволяйте грубость или повышения тона в их отношении. Отправляясь в банк, рекомендуется выбрать деловой стиль одежды, но не спортивный или «уличный». Так, вы сможете создать о себе приятное впечатление.

Удачи!

Источник: bankstoday.net