Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать комментарий

X —> 25.01.2017, Выпуск #002 Оксана Новик Комментарии написать

Количество держателей банковских карт в мире с каждым годом неуклонно растет. Не остается в стороне и Россия – сегодня карточки для безналичных расчетов есть и у малышей и у стариков, ни них получают зарплату и пенсию, откладывают сбережения, активно используют для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете. И, разумеется, каждому человеку хочется минимизировать расходы на обслуживание карты, а по возможности – еще и получить доход от безналичных операций с ее использованием. В этой статье мы поговорим о том, какими способами можно остаться в «плюсе», если вы являетесь владельцем карты российского банка.

Содержание статьи

Основные виды банковских карт

Прежде чем говорить о выгодах, которые могут принести держателю операции по карте, вкратце охарактеризуем основные виды и классификации «пластика» — от того, какая именно карточка вам принадлежит, напрямую зависят и бонусы, на которые можно претендовать.

Обычно пластик делят по нескольким признакам:

Претендовать на дополнительные бонусы и выгоды могут далеко не все владельцы карт – как правило, банк предлагает наиболее привлекательные условия по картам не ниже уровня «стандартный», причем преимущественно по дебетовым. На особые привилегии могут рассчитывать и владельцы «локальных» карт местных платежных систем.

Обычная система взаимодействия клиента с банком состоит в следующем: финансовое учреждение облегчает владельцу счета расчеты, выдавая пластиковую карту, а держатель пластика, в свою очередь, оплачивает предоставленные услуги в виде различных комиссий. Однако в «пластиковом» бизнесе сейчас царит жесточайшая конкуренция, и банки практически вынуждены предлагать клиентам все более и более лояльные и выгодные программы, чтобы сохранить сотрудничество. Предлагаемые «выгоды» могут состоять как в увеличении дохода владельца карты, так и в снижении расходов на обслуживание.

Минимизация расходов – главный признак выгодной карты

Прежде чем изучать бонусные программы и дополнительные доплаты банка, стоит внимательно ознакомиться с тарифами по карте, а также сравнить их с предложениями других финансовых учреждений. Именно так можно отсеять наиболее непривлекательные предложения, в которых даже бонусы и подарки не «перекрывают» невыгодность самого тарифа и величину комиссий.

На что нужно обратить особое внимание:

Разумный размер или отсутствие комиссий и дополнительных платежей делает пластиковую карту максимально выгодной в использовании. Однако помимо этого банки предлагают целый ряд дополнительных бонусов и услуг, которые помогут не только уменьшить расходы на обслуживание, но и получить прибыль.

Стоит помнить, что существуют дополнительные платежи, игнорировать которые или отменять весьма опасно. Речь идет о сервисах, которые увеличивают безопасность карты – СМС-информирование, выпуск эмбоссированной карты вместо неименной и т.д. Оплачивая эти комиссии, вы тем самым уменьшаете риск кражи средств со счета и увеличиваете шансы по их возврату в случае негативного сценария.

Выгоды, которые предлагают банки держателям пластиковых карт

Итак, чем именно российские банки привлекают клиентов на обслуживание? Если речь идет о финансовой выгоде, то можно определить примерный перечень таких мер и программ:

Кроме того, дополнительную выгоду можно получить и от правильно выбора платежной системы, а также при оформлении специальных видов карт вместо стандартной дебетовой. Разберем более внимательно каждую из бонусных систем.

Грейс-период как источник выгоды

Хотя ставки по кредитным картам ощутимо выше, чем по обычным потребительским ссудам, есть одна деталь, которая делает кратковременное пользование заемными средствами бесплатным. Речь идет о грейс-периоде – то есть том времени, в течение которого заемщик может вернуть снятые с карты средства без начисления процентов. Обычно этот срок составляет от нескольких недель до 2 месяцев, следовательно, его вполне достаточно, чтобы ликвидировать или уменьшить долг по карте.

Описанные возможности сами по себе делают пользование картой с грейс-периодом весьма выгодным, однако предприимчивые заемщики изобрели еще один вполне легальный способ заработать с помощью кредитки. Суть схемы такова:

Таким образом, заемщик получает прибыль в виде процентов по вкладу, а обязанности по уплате процентов не наступает. Схема интересная и действенная, но следует учитывать несколько моментов:

Начисление процентов на остаток средств

Еще несколько лет назад банки неохотно предлагали проценты на остаток денег на карте, сейчас же эта возможность реализована практически в каждом финансовом учреждении. Речь идет о собственных средствах клиента, которые хранятся на карточном счете (причем как в случае с дебетовыми картами, так и для кредиток).

Если вы хотите выбрать карту с начислением процентов, нелишним будет знать следующее:

Снижение комиссий или бесплатное обслуживание

Еще одно приятное и выгодное предложение многих банков – снижение или отмена комиссии за обслуживание карты. Некоторые кредитные учреждения, стремясь привлечь новых клиентов, предлагают такие льготные условия всем, другие накладывают определенные ограничения и предъявляют требования.

Как правило, речь идет об одном из следующих моментов:

Как можно видеть, в большинстве своем требования предполагают активные расчеты картой в достаточно крупных объемах. Сочетание этого бонуса с начислением средств на остаток сделает вашу карту очень выгодной и привлекательной.

Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги

Очень интересная и выгодная для активных держателей карт система существует под названием кэшбек. Суть ее в следующем: вы расплачиваетесь картой в магазинах, ресторанах, парикмахерских, на заправках и т.д., а банк высчитывает определенный процент от каждой операции и возвращает вам на карту. Причем речь идет не о бонусах – это реальные деньги, которые можно снять в банкомате или потратить безналичным путем.

Процент кэшбека в разных банках и по разным оплаченным услугам может составлять от 0,3-0,5% до 20-30% от суммы каждой операции. Максимальные суммы банк возвращает за оплату услуг и компаний-партнеров. Выглядит весьма привлекательно, но есть у кэшбека и минусы:

Бонусные мили

Активные путешественники уже давно оценили сервис бонусных миль, которые начисляются в определенном размере после операций безналичного расчета. Накопленные таким образом мили можно обменять на авиабилет или дополнительные услуги перевозчика (например, повышения качества сервиса на борту самолета). Действуют бонусы в течение определенного срока (до конца года либо 20-36 месяцев), после чего сгорают.

Бонусные мили – отличная возможность сэкономить на отдыхе, ведь так вы значительно уменьшите стоимость перелета. Для их получения в достойном размере нужно лишь активно расплачиваться картой в магазинах, интернете и следить за повышением бонусного счета, акциями перевозчиков и ценами на билеты.

Справедливости ради стоит признать, что для львиной доли держателей пластиковых карт «мильная» программа оказывается бесполезной – дело в том, что они попросту не могут достичь необходимого объема расчетов, при котором количество бонусных миль было бы достаточным для оплаты хотя бы сервисов. Кроме того, большинство россиян летают в самолетах весьма редко.

Скидки в магазинах

Еще одна популярная и у банков, и у их клиентов программа лояльности – скидки в компаниях-партнерах выпустившего карту финансового учреждения. Это могут быть как магазины (в том числе интернет-торговли), так и предприятия сферы услуг: салоны красоты, фитнес-центры, службы доставки и т.д. Скидка в разных случаях составлять от 5 до 25-30% и может сочетаться с программой кэшбека, что увеличивает выгоду от покупок.

Одним из самых популярных карточных продуктов этого типа является пластик «Малина» от банка Тинькофф. По нему предполагаются скидки более чем в 200 компаниях-партнерах. Однако стоит заметить, что это, во-первых, кредитная карта, а во-вторых, условия ее обслуживания далеки от выгодных. Гораздо более интересной в этом плане представляется дебетовая карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта, предлагающая скидки у 3 тысяч партнеров, кэшбек и начисление процентов на остаток.

Насколько выгодны для клиентов эти скидки? Все индивидуально. Если вы редко расплачиваетесь картой и, тем более, живете в небольшом городе, где нет компаний из скидочной программы, то ее использование особенных доходов не принесет. Если же, напротив, вы активный посетитель партнеров банка, то можете экономить в месяц несколько тысяч рублей.

Самые выгодные платежные системы – в России и за границей

До сих пор мы вели разговор о реальной финансовой выгоде держателей карт – скидках, бонусах, возврате части средств. Однако есть один немаловажный фактор, который напрямую влияет на привлекательность того или иного пластика. Речь идет о принадлежности к определенной платежной системе.

В начале статьи мы уже говорили, что существуют как международные, так и внутрироссийские системы. Наиболее привычные для нас Visa и MasterCard относятся к международным, а более редкая «Золотая Корона» пригодна для расчетов только на территории нашей страны.

Так какая система выгодней? Если речь идет о снятии наличных и оплате в России, ответ однозначен – никакой финансовой разницы вы не ощутите. Главное, чтобы тип карты поддерживался выбранным банкоматом или терминалом.

Если же речь идет о расчетах за границей, разница может быть весьма ощутимой. Так, все платежи по «Визе» проходят в долларах, а по «МастерКарду» — в евро. Если вы будете снимать в банкомате соответствующую типу карты валюту, то сможете значительно сэкономить на комиссиях за конвертацию. Если же тип валюты будет иной, то услуги обмена валюты придется оплатить в полном объеме.

Идеальной при поездках за границу оказывается карта международной системы, соответствующей месту назначения, с минимальными комиссиями за снятие наличных в зарубежных банкоматах. Такой вид карты сведет ваши затраты к минимуму. Кроме того, не будет лишней бонусная программа по оплате услуг отелей, транспорта за рубежом.

При виртуальных расчетах

Остановимся отдельно еще на одном моменте – оплате товаров и услуг в Интернете. Делать это с помощью карты очень удобно, однако небезопасно – может произойти утечка информации или вы разместите данные своей карты на сайте неблагонадежного продавца. Все это может привести как максимум к краже денег со счета, а как минимум – к трате нервов, времени и средств на перевыпуск карты.

Чтобы избежать неприятных последствий, стоит завести отдельную виртуальную карту для онлайн-платежей. Такой платежный инструмент не имеет физического носителя, однако обладает всеми необходимыми атрибутами для расчетов. Вы можете непосредственно перед оплатой переводить нужную сумму денег со своего основного счета на виртуальный, и затем перечислять их продавцу. Таким образом, даже если данные такой карты будут утеряны, вам это не грозит финансовыми проблемами.

Выводы

Итак, при разумном выборе услуг, сервисов и характеристик карты она может превратиться из обычного платежного инструмента в весьма доходный банковский продукт. Однако не стоит слепо следовать рекламе бонусных и скидочных программ – вначале определите, какими из них вы будете пользоваться, и какую выгоду это может принести. Кроме того, следует оценивать не только программы лояльности, но и основные тарифы по карте. Часто бывает, что наиболее привлекательные скидки банки предлагают по пластику с высокими комиссиями или кредитными ставками.

Источник: bankstoday.net